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股票学习软件下载:理财产品那么多,风险也不高,为什么还有那么多人选择定期存款? ...

2019-9-17 09:54| 发布者: 牛人| 查看: 20| 评论: 0

摘要:   我想一定有人和我有同样的疑问,明明有那么多的理财产品,风险也不高,为什么还有那么多人选择定期存款?  要解决这个疑问我们需要先分析下存定期存款的客户群体都有哪些特征。我在做大堂经理、理财经理期间, ...
  我想一定有人和我有同样的疑问,明明有那么多的理财产品,风险也不高,为什么还有那么多人选择定期存款?

  要解决这个疑问我们需要先分析下存定期存款的客户群体都有哪些特征。我在做大堂经理、理财经理期间,接触过不少办理定期存款的客户。他们的特征很明显,主要有以下三点:

  一、年纪稍大

  年龄上反映出的问题是最直观的。我在做大堂经理期间,接触到的存定期客户,60%以上的客户都带着一头白发。

  我们银行有个传统,每当快过年的时候,都会统计一下为我们支行在存款方面做出突出贡献的客户,为他们精心选择礼品。

  在统计年龄选择对应礼品时,我们都惊讶的发现,办理定期存款的客户几乎都是在35岁以上的人,大部分还都集中在45岁以上。

  这些上了年纪的人之所以愿意选择定期存款,我认为最主要的还是习惯问题。

  在这个群体刚刚赚取财富的时候,能够帮他们打理财富的产品只有定期存款。回想15年甚至更早以前,国家的银行就不多,银行里的产品更少。

  由于定期存款一直以来都是保本保息,刚性兑付的产品,极少有让存款人损失的情况出现,这是他们选择定期存款,也极力劝他人选择定期存款的“经验之谈”。

  二、风险偏好较保守

  我在做理财经理时,偶尔会对客户推荐理财产品。遇到常年选择定期存款的客户时,不管我怎么说,他们都会表现出一副“你要骗我钱”的神态。

  可能是我表述方式不对,但是那些坚持存定期的客户对于风险是及其厌恶的。我和这些客户之间的对话基本是这样的。

  我说:“考虑一下理财吧,利率高!”

  他们会说:“保本保息吗?”

  我说:“不保,但是从历史数据看,本金利息没出过问题。”

  他说:“不保,你跟我费什么话?”

  我尴尬地走开。

  他们之所以信任定期存单,是因为自己多年的经验。购买理财于他们而言是一种新鲜的尝试。

  对于比较保守的人来说,他们始终会担心,万一我尝试出了问题怎么办,这可是一辈子的心血!

  三、理财观念弱

  对于存定期的客户来说,他们几乎没有什么理财观念。

  这类人群很少考虑利率的高低,基本不考虑规划自己手中的资金,更不会从安全与收益之间找到平衡,寻找适合自己的理财产品。

  在他们眼中理财就是攒钱,攒钱的最好方法就是存定期,定期要存就是一年定期。

  我们都知道,银行的定期存款,时间越长,利率越高。很多人宁愿不停的转存好几年的一年定期存款,也不愿做一次三年定期。我曾经问过这类客户是为什么。

  我问他们:“为什么不选择时间长的存款呢?”

  他们基本上都会说:“万一什么时候用到钱了,不至于损失太多利息。”

  我又问:“可能会是什么原因要用钱?大概什么时候会用呢?”

  答案只有一个“不知道!”

  我虽然是银行从业者,理财经验较多,理财观念较强,但是拿着我的这一套理论跟我父亲、爷爷去说,照样说不通,他们还是宁愿办理定期存款。

  一方面是我不想执意的劝说他们,另一方面他们对于定期存款的信任是根深蒂固的,想要改变他们的习惯很难。

  现在的90后,存定期的都少了很多,等到90后变成这个社会的中流砥柱,拥有社会大部分财富的时候,你会发现,定期存款会越来越少。

  因为他们从开始拥有财富的时候就接触了余额宝、银行理财、p2p等理财产品。不像我们的父辈们,拥有财富的时候,只有定期存款一种产品。

  从习惯上来说,他们在培养理财习惯时就有更大的选择空间;从风险偏好上来说,他们的起点就比较高。因为直接越过了定期存款,选择各种理财;从理财观念上来说,他们在了解各色产品时会顺道提升自己的理财知识。

  总结:

  现在仍有很多群体选择定期存款,我相信若干年以后,定期存款的规模会缩小到比较小的规模。很多理财利率不低,风险却不高,会被越来越多的人发现。此消彼长,定期存款会不会消失也未可知。

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