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揭秘2019持牌消金黑马:主营线下业务,月放款40亿,笔均贷款3.5万元 ...

2019-8-13 16:39| 发布者: 文海拾贝| 查看: 20| 评论: 0

摘要:   8月12日,中诚信国际披露《兴业消费金融股份公司2019年第一期金融债券信用评级报告》(简称:报告),确定兴业消费金融主体信用等级为AAA,评级展望为稳定。  报告显示,截至2019年3月末,兴业消费金融已累计 ...
  8月12日,中诚信国际披露《兴业消费金融股份公司2019年第一期金融债券信用评级报告》(简称:报告),确定兴业消费金融主体信用等级为AAA,评级展望为稳定。

  报告显示,截至2019年3月末,兴业消费金融已累计发放贷款突破560亿元,服务客户数超过550万人。

  新流财经获悉,在7月中旬,兴业消费金融已经累计放款超700亿元。也就是说,不到三个半月的时间,兴业消费金融累计放贷140亿元,今年上半年,兴业消费金融单月放款达40亿元。

  报告披露,截至2016年、2017年和2018年末,兴业消费金融贷款余额分别为57.14亿元、98.7亿元和206.94亿元。

  可见2018年是兴业消费金融突飞猛进的一年。从资产总额、以及利润数据同样能看出这一趋势。

  报告披露,兴业消费金融2016年、217年、2018年资产总额分别为:61.08亿元、105亿元、222.62亿元;净利润分别为1.01亿元、2.09元、5.11亿元;资本充足率分别为11.61%、11.4%、11.22%。

  规模极速扩张背后,不良风险也在不断上升。2016年、2017年、2018年兴业消费金融不良贷款余额分别为1.06亿元、2.24亿元、4.71亿元;不良贷款率分别为:1.86%、2.27%、2.28%。

  随着不良贷款余额增长,兴业消费金融也在提高拨备计提力度,2018年计提贷款减值损失6.41亿元,较2017年增加4.48亿元。

  值得一提的是,在经营效率方面,兴业消费金融虽然规模扩展较快,但注重成本控制,成本收入比逐年下降,2016年、2017年、2018年成本收入比分别为58.98%、55.24%、46.2%。
  兴业消费金融成立于2014年12月22日,初始注册资本3亿元,兴业银行、泉州商业集团、特步中国、福诚中国分别持股66%、24%、5%、5%。经历过三轮增资后,截至目前兴业消费金融注册资本19亿元,四家原始股东持股比例不变。

  兴业消费金融的主要产品为“家庭消费贷”,展业模式主要为线下推广,由直销团队采用“上门收件、亲核亲访”模式,通过面签确认客户还款能力及贷款用途等。展业区域方面,兴业消费金融主要借助兴业消费金融网点进行布局。

  报告显示,截至2018年末,兴业消费金融共设立26个线下事业(业务)部,展业区域覆盖50余个城市,这些线下事业部主要负责线下贷款业务的前端落地和执行工作。

  2018年,兴业消费金融也在不断加大线上业务的发展。

  截至2018年末,兴业消费金融线下业务贷款余额176.78亿元,同比增长88.08%,在总贷款余额中占比为85.43%,同比下降9.81个百分点;线上业务贷款余额30.16亿元,在总贷款额中占比为14.57%,同比上升9.81个百分点。

  2018年兴业消费金融发放贷款笔均贷款金额3.52万元,笔均合同期限为12.34个月。83.43%的贷款金额主要集中在10万元-20万元。
  在融资业务方面,兴业消费金融目前融资方式主要包括同业借款、线上拆借、股东存款和资产证券化。其中同业借款占比超过90%,均为短期借款,截至2018年末同业借款余额为185.39亿元。

  同业借款方面,主要与国有大行、股份制银行及其他上市银行合作,截至2019年3月末,兴业消费金融共获得100家银行授信,授信总金额650亿元,其中兴业银行借款余额68亿元。

  线上拆借方面,由于该类业务期限较短,2018年余额为1亿元。

  在资产证券化方面,兴业消费金融曾在2018年12月发行了“兴晴天2018年第一期个人消费贷款资产支持证券”,发行金融19.25亿元。

  报告显示,未来,兴业消费金融计划通过发行金融债券等方式建立多元化融资渠道。

  实际上,兴业消费金融已于8月12日在在全国银行间债券市场公开发行首期金融债“兴业消费金融2019年第一期金融债券”,首期计划发行规模为20亿元。

  总体来看,兴业消费金融依托股东资源和自身优势,经过四年多的发展,已经初步形成了自身独有的业务模式和特色化产品结构。随着中国金融监管不断趋严,外部环境进一步净化和规范,作为持牌消费金融公司,兴业消费金融将迎来更广阔的发展契机,但日益激烈的市场竞争也对消费金融公司发展提出更高的要求。

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